أنواع الشيكات البنكية
▪️المقصود بالشيك:
هو عبارة عن مستند ورقي مكتوب تبعاً لمواصفات معينة موجودة في القانون. كما إن هذا المستند أو الشيك يحتوي على أمر صادر من شخص.
▪️ويسمى الشخص الصادر منه الشيك الساحب” إلى شخص آخر “. كذلك يسمى المسحوب عليه وهو البنك” بأمر دفع إلى شخص ثالث، وهو المستفيد، وبالتالي للشيك ثلاثة أطراف.
▪️يوجد الكثير من أنواع الشيكات المختلفة، وهم كما يلي.
١- الشيك الاسمي:
ويقصد بالشيك الاسمي هو الشيك، الذي يتم فيه ذكر اسم المستفيد الأول. بمعنى أن يتم ذكر اسم الشخص، الذي سيقوم بصرف الشيك.
٢- الشيك لحامله:
وهو في أبسط تعريف له هو الشيك الذي يكون موجود به، أو مكتوب فيه عبارة “ادفعوا لحامله”.
وهذه العبارة معناها أن يتم صرف الشيك، لأي شخص يحمله.
مما يجعل لهذا النوع من الشيكات عيوب، ألا وهي يمكن ضياعه أو سرقته بسهولة.
٣- الشيك المعتمد:
ويسمى أيضاً بالشيك مقبول الدفع، وهو نوع من أنواع الشيكات، التي يطلبها العميل من البنك. كما يقوم البنك باعتماد قيمة ذلك الشيك مسبقاً، بمعنى إن البنك يأخذ ثمن قيمة الشيك مسبقاً، من حساب رصيد العميل. والسبب في ظهور هذا النوع من الشيكات، هو ظهور بعض المشكلات المتعلقة بعدم وجود أموال كافية لقيمة الشيك في حساب صاحب الشيك.
فتطلب بعض الجهات أو الأفراد هذا النوع من الشيكات، تجنباً لمشكلة عدم كفاية الرصيد.
كما توجد ميزة مهمة جداً لهذا النوع من الشيكات، وهي إن الشيك المعتمد يعتبر شيك رسمي.
وبالتالي فإن قيمة هذا الشيك تكون متوفرة، في خلال يوم واحد من إيداع الشيك في البنك.
وأيضاً الميزة الثانية أن هذا الشيك المعتمد أكثر موثوقية، وضماناً بأنه لن يتم إرجاعه أو رفضه للثقة، بأن قيمة الشيك متوفرة.
٤- الشيك المصرفي :
وهو الشيك الذي يقوم البنك أو أي مؤسسة أو جهة مالية أخرى بكتابته على نفسها، أي على حسابهم الخاص.
يجب أن يقوم البنك بتوقيعه، من خلال أمين الصندوق أو أي موظف بالبنك، يتم استخراج هذا النوع من الشيكات عندما يطلب العميل ذلك.
وعادة ما يكون الساحب هو نفسه المسحوب عليه أو يطلب العميل صرفه لطرف ثالث، كأن يتم صرف عائدات قرض ما للعميل.
أو لطرف ثالث على حسب طلب العميل.
فعلى سبيل المثال كأن يذهب العميل للبنك، ويطلب منه دفع رسوم الدراسة في أي جامعة خارج الدولة.
أيضًا يقوم البنك بإرسال قيمة مبلغ الشيك إلى بنك مراسل آخر، فيقوم البنك المراسل بصرف قيمة الشيك إلى المستفيد فيكون مثل الحوالة البريدية.
كما يعد هذا النوع من الشيكات أكثر أمانًا بالنسبة للبائعين، لذا يتم استعماله في الاتفاقيات والصفقات التجارية الكبيرة.
أو بين المؤسسات أو الشركات، التي لا تعرف بعضها بعضاً. وذلك لأن البنك هو المطالب بدفع قيمة هذا النوع من الشيكات، “الشيك المصرفي”.
سواء كان صاحب الشيك لديه رصيد أو لا، فالبنك هو الذي يقوم بسداد قيمة الشيك المصرفي.
٥- شيك الراتب:
وهو الشيك الذي يقوم صاحب العمل بكتابته للموظف الذي يعمل لديه، أدى ظهور شيك الراتب إلى التوسع في التعامل. أيضًا أنظمة الإيداع المباشر، والعديد من أنواع النقل الإلكتروني.
حيث يكتب صاحب العمل هذا النوع من الشيكات، على هيئة شيك مكتوب، أو إيداع مباشر في حساب الموظف.
يعتبر هذا النوع من الشيكات هو أكثر أنواع الشيكات أماناً للأشخاص المسافرين. لأنه تتوفر فيه ميزة الأمان، والحفاظ على صاحبه أو حامله من خطر الضياع أو السرقة.
٦-الشيك السياحي هو عبارة عن إعطاء البنك دفتر شيكات للعميل مقابل مبلغ معين من المال.
أو يقوم العميل بوضع مبلغ معين من المال في البنك، ويطلب من البنك أن يعطيه شيكات سياحية مقابل هذا المبلغ.
والذي يجعل هذا النوع من الشيكات آمن، هو البنك يعطي العميل دفتر شيكات. وكل شيك بقيمة معينة على أن يمضي العميل في الطرف الأيمن في الشيك، داخل البنك أمام الموظف. كما يترك الطرف الأيسر فارغ إلى أن يخرج خارج البنك، فلا يمضي العميل في الطرف الأيسر إلا عند قيامه بعملية الشراء، حتى لا تتم سرقة الشيك. بالإضافة إلى أن إذا تم إمضاء الشيك من الناحية اليمنى فقط، فلا قيمة له أما إذا تم إمضاءه من الناحية اليمنى واليسرى.
فيمكن لأي شخص أن يسرق الشيك ويصرفه.
٧- الشيك الخطى:
وهو عبارة عن شيك يتم بيعها من خلال دفتر فارغ، يتم بيعه في المكتبات. كما يتم كتابة اسم البنك الذي سوف يتم، من خلاله صرف الشيك على الشيك. ولكن تم إيقاف العمل بهذا الشيك، بعد أن تم عمل أحكام خاصة بالشيكات، في قانون التجارة الجديد.
٨- الشيك البنكي:
وهذا النوع من أنواع الشيكات يتم أخذه من دفتر الشيكات الخاص بالعميل، والذي تم استلامه من البنك.
